Kundskydd betalningar

De rättigheter du har som kund är grundat i lagstiftningen. 
Läs mer om:

• De viktigaste förändringarna med den nya Betaltjänstlagen.
• Betalningsinitieringstjänster - tjänster för att göra betalningar.
• Kontoinformationstjänster – tjänster för att samla kontoinformation.
• Ditt avtal med tredjepartsaktörer.
• Obehöriga transaktioner.
• Rätten till ett betalkonto och där tillhörande tjänster.
• Nya informationskrav. 

De viktigaste förändringarna med den nya Betaltjänstlagen

Den nya Betaltjänstlagen i Sverige i enlighet med EU:s direktiv PSD2, innebär i stora drag att du får lättare att hantera dina betalningar både inom Sverige och i övriga Europa, konsumentskyddet förbättras vid betalningar samtidigt som man ökar kundnyttan och stärker konkurrensen.

De största förändringarna i den nya Betaltjänstlagen är att den utökas till att omfatta nya typer av tjänster för att betala och att få kontoinformation, så kallade betalningsinitieringstjänster respektive kontoinformationstjänster. Företag som erbjuder tjänster för betalningsinitiering och kontoinformation har vi valt att benämna tredjepartsaktörer. Betaltjänstlagen uppdateras även med nya regler kring informationskrav i samband med kontoöppning, utskick av årliga standardiserade avgiftsredovisningar, samt rätten för alla medborgare inom EU att öppna ett betalkonto med där tillhörande tjänster.

Betalningsinitieringstjänster - tjänster för att göra betalningar

Tjänster för att initiera en betalning kan tillhandahållas av en annan aktör än den bank som du har betalkonto hos. Till exempel kan en e-näthandlare erbjuda dig att göra betalningar via en så kallad tredjepartsaktör som lägger upp (initierar) betalningen från ditt betalkonto i banken. Väljer du att betala via en sådan tjänst godkänner du i betalningsögonblicket att tredjepartsaktören får tillgång till ditt betalkonto i banken för att lägga upp (initiera) betalningen som vi som bank sedan genomför.

Kontoinformationstjänster – tjänster för att samla kontoinformation

Det finns också tredjepartsaktörer som, till exempel på internet eller i en app i mobilen , samlar in och sammanställer information från bankkunders betalkonton. Med en kontoinformationstjänst online kan du välja att via ett sådant företag få sammanställd information om dina betalkonton som du har i en eller flera banker.

Avtal med tredjepartsaktörer

För att en tredjepartsaktör ska få tillhandahålla tjänster för att genomföra betalningar eller ge kontoinformation genom att få tillgång till dina bankkonton, kräver den nya Betaltjänstlagen att företaget har tillstånd av eller registrerats hos Finansinspektionen eller en motsvarande myndighet inom EU/EES.

Om du vill använda en tredjepartsaktör för att betala eller för en kontoinformationstjänst ingår du ett avtal direkt med denna. Ditt medgivande till att använda tjänsterna krävs alltid enligt den nya lagen. Om du har godkänt att använda en tredjepartsaktör delar banken din kontoinformation med detta företag, det vill säga banken lämnar ut din kontoinformation till detta företag. Du bör vara medveten om att information om dina konton lämnas till de tredjepartsaktörer du har valt att nyttja och att din bank inte längre har kontroll över eller ansvar för hur informationen används. Du kan använda dig av bankens säkerhetslösningar, till exempel BankID när du använder dessa tjänster. 

Om du inte vill använda dig av de tjänster för initiering av betalningar och kontoinformation som vi beskriver ovan kan du fortsätta att utföra dina bankärenden precis som vanligt och berörs inte av de nya lagbestämmelserna om tredjepartsaktörer.

Obehöriga transaktioner

Den nya Betaltjänstlagen reglerar och sänker din självrisk vid obehöriga transaktioner från 1200 kronor till 400 kronor.

Ditt ansvar för obehöriga transaktioner är oförändrat, högst 12 000 kr, om en sådan har kunnat genomföras till följd av att du genom grov oaktsamhet brutit mot villkoren för hur du ska hantera ditt kort eller annat betalningsinstrument.

Om du har hanterat ditt kort eller annat betalningsinstrument på enligt lagen ett ”särskilt klandervärt sätt”, ansvarar du för hela den obehöriga transaktionen.

Om en betalning blivit felaktigt genomförd eller om en obehörig transaktion gjorts från ditt konto ska du reklamera felet till banken, detta gäller även om du använt dig av en tjänst för initiering av betalningen från en tredjepartsaktör. Banken kommer att utreda och återbetala beloppet så fort som möjligt. I vissa fall betalar banken tillbaka beloppet trots att bankens utredning av transaktionen inte är färdig. Om utredningen sedan visar att du inte hade rätt att få tillbaka hela beloppet får banken dra det belopp du inte haft rätt till från ditt konto.

Rätten till ett betalkonto och där tillhörande tjänster

Konsumenter bosatta i EU/EES har rätt till betalkonto med grundläggande betaltjänster som underlättar vardagen, såsom debetkort, möjlighet att göra överföringar och betalningar via internetbank.

Rätten att neka öppning av ett konto

Vid vissa tillfällen har banken rätt att avslå din ansökan om att öppna ett betalkonto med grundläggande funktioner. Om du nekas möjligheten att öppna ett konto kommer banken omedelbart att meddela dig om beslutet, allra senast inom 10 dagar. Underrättelsen sker skriftligt och är kostnadsfri för dig som konsument. Om möjligt kommer även skälen för beslutet att framgå. Om du inte är nöjd med beslutet har du rätt att begära omprövning av beslutet hos bankens Kundombudsman. Du kan läsa mer om hur du går tillväga på sidan Om du inte är nöjd.

Nya informationkrav

När ett betalkonto öppnas ska banken ge dig som kund en standardiserad avgiftsredovisning. Finansinspektionen har, med utgångspunkt i EU:s lista, beslutat om vilka tjänster som ska ingå i den svenska avgiftsinformationen som bankerna ska tillhandahålla vid öppnande av konto. Minst en gång per år kommer en standardiserad sammanställning över betalade avgifter tillhandahållas dig som kund från den sista oktober 2018.

Broschyr – Detta är dina rättigheter när du gör betalningar i Europa

Brochure – Your rights when making payments in Europe